«Кому как повезет». Банки выцеживают у белорусов их вклады «по копейке». Успеют ли все получить?
Перебои с наличной валютой в белорусских банках привели к довольно жестким лимитам на ее выдачу. При этом ограничения коснулись не только карточек, но и валютных вкладов. Да и Нацбанк заступаться за вкладчиков не спешит. Скорее наоборот. И пока у белорусских банков растет риск банкротства, остается открытым вопрос – успеют ли белорусы вернуть свои деньги.
Как пишет Myfin.by, не спешат банки выдавать деньги даже тем, у кого заканчиваются сроки вкладов. Возвращать их, говоря словами клиентов, обещают «по копейкам». В Нацбанке заявляют, что банки законодательства не нарушают. Согласно регулятору, банки, несмотря на введенные ограничения, выполняют «свои обязанности перед вкладчиками по возврату вкладов в полном объеме».
«Установление банками ограничений (лимитов) не означает отказ банков от исполнения обязательств. При исполнении обязательств перед вкладчиками с учетом требований законодательства банки самостоятельно принимают решения относительно порядка снятия наличной иностранной валюты с банковских вкладов (депозитов) и текущих (расчетных) банковских счетов», – пояснили в Нацбанке.
А что Агентство компенсации вкладов?
От общего решения ситуации регулятор отказывается и советует проблемы, возникающие с банками, преодолевать «индивидуально в каждом банке», сообщает Office Life. И предупреждают: обращение в Агентство по гарантированному возмещению вкладов не поможет.
«Обязанности по возмещению банковских вкладов (депозитов) у Агентства по гарантированному возмещению возникают только в случае принятия Национальным банком решения об отзыве у конкретного банка специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности. Сложившаяся ситуация не является случаем возникновения такого обязательства у агентства», – заявили в Нацбанке.
Таким образом, если невозможно получить вклад наличной валютой, особенно в случае крупной суммы, вкладчикам остается или снимать деньги частями, или получить сумму в рублях или в виде оплаты за товары и услуги, или продолжать держать средства на счете банка.
Также в Нацбанке советуют тем клиентам банков, которые считают свои права нарушенными, «обратиться за их судебной защитой» в белорусский суд.
Нацбанк лжет?
Однако, как отметил в Facebook белорусский экономист Вадим Иосуб, в законе «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» есть «четкий алгоритм действий обманутых вкладчиков банков (подача заявления в агентство), и обязанности Агентства и Нацбанка, вытекающие из этого заявления».
Согласно ст. 20 закона, вкладчик может подать в Агентство заявление по причине отказа банка вернуть вклад в прописанные в договоре сроки. В таком случае Агентство обязано истребовать у такого банка информацию о причинах отказа физическому лицу в исполнении такого обязательства, ходатайствовать перед Национальным банком об организации проверки деятельности этого банка, о вынесении банку предписания об устранении выявленных нарушений и (или) о применении к нему мер воздействия, предусмотренных законодательством. Национальный банк в течение 14 дней с даты получения ходатайства Агентства обязан принять соответствующее решение и уведомить об этом Агентство.
«Как видно, никакого предварительного решения по отзыву у банка лицензии для подачи такого заявления не требуется», – говорит экономист, подчеркивая, что в Нацбанке не могут об этом не знать.
При этом Вадим Иосуб рассказал о слухах, что с начала апреля могут заработать изменения в этот закон, и «тогда уже воспользоваться этой возможностью вернуть свои деньги не получится».
«Осталась неделя воспользоваться этим способом», – адзначыў эканаміст.
«Печальная действительность»
Комментируя «Белсату» противоречивость позиции Нацбанка и законов, белорусский экономист Лев Львовский отметил:
«Законы Республики Беларусь разбиваются о печальную действительность.»
«Можно, конечно, сказать банкам, чтобы они отдавали вклады. Но от этого способность сделать это, особенно в иностранной валюте, у них не появится», – подчеркнул экономист.
Лев Львовский отметил, что нормальная деятельность банков в Беларуси сейчас уже невозможна. Для нее нужно, чтобы можно было спокойно занять денег в валюте под стабильный процент и затем куда-то инвестировать. Но сейчас белорусские банки сами ограничены в доступе к кредитам, так как есть проблема физического ввоза валюты в Беларусь. Более того, у них снижается возможность качественного инвестирования денег. Также ухудшается качество текущих активов банков – «те деньги, которые они уже куда-то инвестировали, им с меньшей вероятностью вернут».
«Банки всегда берут вклады и их частично инвестируют. Поэтому, если все вкладчики одновременно захотят забрать свои вклады, то таких денег в банке попросту не будет. Даже если банк вел ответственную инвестиционную политику и вкладывался в хорошие проекты», – отметил экономист.
«Напоминают финансовую пирамиду»
В результате белорусские банки вынуждены идти на «крайние меры», считает Лев Львовский.
«Они, во-первых, дают снимать очень малые части депозитов – где-то 1000, где-то 5000, а где-то и 100 долларов в месяц. Во-вторых, они пытаются привлечь доллары от населения, обещая совсем уж большие проценты. Такой процент, как они предлагают на депозитах, означает, что у них супер острая потребность в иностранной валюте. И они хотят привлечь ее любым способом. Смогут ли они потом вернусь эти деньги – хороший вопрос. Эти деньги привлекаются явно не для инвестирования, а для текущих острых потребностей. Видимо, банк рассчитывает на то, что ситуация наладится через год-три, и эти деньги они попытаются вернусь из собственной прибыли. Эти деньги нужны, чтобы не разориться прямо сейчас», – заявил экономист.
Такое поведение, по его мнению, «слегка напоминает финансовую пирамиду». И остается открытым вопрос, наладится ли в будущем ситуация и смогут ли банки нормально существовать, чтобы отдать уже вклады, открывать которые они предлагают сейчас.
Комиссия на вклады
Тем временем появилась информация о том, что банки начинают вводить комиссию на хранение денег на валютных депозитах. Пока только в отношении юридических лиц. Так, с 1 апреля «Приорбанк» вводит комиссию для юрлиц за обслуживание текущих счетов в валюте. Она составит 0,17% от суммы на счете за месяц (2,04% годовых).
Но ведь телеграм-канал «Посмотри, брехня?» писал, что такое решение принял не один «Приорбанк». По данным канала, соответствующее требование всем банкам довел Нацбанк.
«Это симптом того, что банки пытаются собирать деньги, где могут», – полагает Лев Львовский.
«Сами по себе они точно обанкротятся»
Также экономист считает «нормальной» вероятность банкротства белорусских банков. Возможно, к этому приблизился уже, например, «БелВЭБ».
«Сами по себе они точно обанкротятся. Вопрос только в том, насколько и кого государство будет поддерживать», – заявил эксперт.
Лев Львовский напомнил, что банки – это ключевая деталь финансовой системы, «поэтому правительства обычно стараются помогать им всем, чем могут».
«Соответственно, банки, которым правительство будет помогать, смогут выжить. Но всегда вопрос, кому правительство будет помогать, как долго и в каких объемах», – подчеркнул экономист.
А вот дождутся ли люди возвращения своих вкладов в случае банкротства банков, то здесь, по словам Льва Львовского, «кому как повезет».
Экономист отметил, что обычно правительства стараются, чтобы большинство – люди, у которых небольшие депозиты, – получили их обратно, «а с богатым меньшинством уже как-то по-другому договариваются или просто не договариваются». Но остается вопрос, поведет ли Лукашенко Беларусь за цивилизованным миром хотя бы на этот раз.
ПС/ИР belsat.eu