Инновационный бизнес «старухи-процентщицы»

Соревнование российских банков в способах отъема денег у населения набирает обороты. В лидерах финансовая организация «Сбер». За неполный год, с июля 2022-го по апрель 2023-го, её руководство дважды «осчастливило» граждан введением новых комиссий.

В прошлом году, напомним, Сбер заставил «делиться» при переводах со сторонних приложений и сайтов (так называемое «стягивание»), вызвав ропот у населения, которое у нас, как известно, не то, что не «жирует», но часто с трудом сводит концы с концами. Многие зареклись тогда иметь дело с вроде бы государственной (владелец 50% плюс 1 акция — Фонд национального благосостояния России, контролируемый правительством РФ), но по тому, как ведет дела, сугубо частной бизнес-компанией.

Не успели остыть страсти по этому сомнительному новшеству, как подоспело следующее: комиссия за переводы с дебетовой карты СБ в другие банки. Составляет она 1,5% от суммы, минимум 30 рублей. С кредитной — уже 3%, минимум 390 рублей. Внутри банка его клиенты могут бесплатно переводить через приложение или сайт до 50 тыс. руб. в месяц. Сверх этой суммы — опять плати.

Есть нюансы: если переводишь деньги в банкомате или в банковском офисе, бесплатный лимит (один млн рублей в месяц) отсутствует. В общем, почти по Высоцкому: «Рвусь из сил и из всех сухожилий… Обложили меня, обложили»…

На днях появилась надежда, что этому откровенному стяжательству либеральных финансовых воротил не бывать. На прошедшем в Петербурге ежегодном Международном финансовом конгрессе первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова предложила Герману Грефу отменить комиссии за переводы из Сбербанка. «Мы очень ждем [это] мудрейшее решение! Я уверяю, лояльность клиентов от этого повысится», — сказала Ольга Николаевна. Сказала, надо думать, не с кондачка, а хорошо ориентируясь в ситуации, загодя все просчитав и обдумав.

В ответ услышала от первого зампреда «Сбера» Кирилла Царева, что «комиссии за переводы есть у всех банков». Более убедительного довода у него не нашлось. Разве что уверение в том, что «если «рынок пойдет [на отмену комиссий — «СП»], «Сбер» тоже пойдет». Прямо как в детском саду: они первые начали…

Да, «Сбер» далеко не первый банк, который имеет гешефт на бесплатных по сути услугах. Которые, на самом деле, и не услуги вовсе, а часть профессиональной работы с клиентами. Таких кредитных организаций в стране множество, и число их год от года растет.

Однако почему государственный по статусу (подчеркнем еще раз) Сбербанк взимает комиссию со своих клиентов? Не в подражание же, в самом деле, коллегам из профильных организаций! Или возмещает таким образом некие выпадающие доходы? В частности, из-за запрета комиссии на межрегиональные переводы. Её в ЦБ назвали «банковским роумингом».

На эти и другие актуальные вопросы на злободневную тему «СП» попросила ответить нашего постоянного эксперта Андрея Бунича, кандидата экономических наук, руководителя «Союза предпринимателей и арендаторов России».

— В современном мире, который уже практически полностью электронный, банковские комиссии выглядят архаичными, — отмечает Андрей Павлович. — При этом совершенно непонятно, за что собственно берут плату с людей? Банк как таковой должен зарабатывать совсем на другом. На выдаче кредитов, например. На выгодном вложении средств клиентов. И тому подобное. А комиссии — это фактически плата за воздух. Ведь никаких издержек в работе с клиентами финансовые организации не несут. С учетом того, что в ближайшие годы все операции будет осуществлять ЦБ, а к тому всё идет, платежная система как таковая станет независимой от банков. Она уже фактически независима. Но банки как будто не замечают этого, продолжая обкладывать людей платежами.

«СП»: Не первый год идут разговоры о необходимости изменения в России налоговой системы. Часто говорится, в частности, про «Налог Тобина» (на спот-операции с иностранной валютой, предложен нобелевским лауреатом Джеймсом Тобиным в 1978 г. — «СП»).

— Да! А если посмотреть шире, то почему бы не адаптировать налоговую систему ко всем платежам и расчетам? Которые должны принадлежать государству. У нас же получается, что банковская система, ни черта не делая для отечественной экономики и находясь в частных руках, устанавливает комиссионные, какие захочет, потом присваивает их, выуживая этим из российской экономики триллионы! Давно пора прикрыть эти лавочки. И переходить к реальному реформированию налоговой системы.

Ведь что мы сейчас наблюдаем? Тот же Сбербанк назначенный Кремлем руководитель превратил в свою вотчину и пользуется привилегированным положением. На государственные деньги реализует какие-то проекты, создает странные системы. И под видом коммерческой деятельности все это растрачивается не всегда понятно на что, а прибыль выводится и фактически присваивается. Частная лавка под государственной крышей!

Плюс еще и недобросовестная конкуренция. Потому что другие кредитные организации, не имея таких преференций, как Сбер, многое делать не могут. Их подавляют, пережимают артерии…

«СП»: Насколько я понимаю, Сбербанк — это естественная монополия, коль принадлежит государству?

— Ну, конечно! И оно, государство, должно там присутствовать, чтобы ограничивать аппетиты монополистов. Но в реальности его там нет. А результаты всей той деятельности, что проводится Грефом, идут в частный карман. Более того, все, что им делается, невыгодно с точки зрения развития отечественной экономики, мешает ее преобразованию!

«СП»: Сколько банки зарабатывают сейчас на всех этих комиссиях?

— Очень много. Но химичат с отчетами, преуменьшая статистику, и реальную цифру назвать сложно. Только вдумайтесь: получают за чисто технические взимания — ничего не вкладывая, при абсолютном отсутствии риска и себестоимости. А прибыль — стопроцентная! Уникальное порождение современной отечественной экономики! А еще выясняется, что эта их прибыль от взимания мзды с сограждан никакого отношения к государству не имеет и до него не доходит. Каково?

«СП»: Герман Греф ведь из команды печально известного «приватизатора» Анатолия Чубайса…

— Из той группы 25-летней давности. Сейчас он идеологически и политически один из лидеров этой группы, если не самый главный, ведь у него финансовые ресурсы.

Беда еще в чем? Свои политические операции он финансирует на государственные средства. И как тут нам бороться с западным влиянием? Кстати, на днях стало известно, что Великобритания сняла санкции с Льва Хасиса, бывшего первого зама Грефа в Сбербанке. Он сбежал в США в прошлом году вскоре после начала СВО. Предварительно, как выяснилось, переведя энную сумму в офшоры. Он был в Сбере куратором всех этих систем, что продвигал и продолжает продвигать Греф.

И вот теперь, когда у нас начал валиться рубль, с него снимают все санкции. С правой руки Грефа! С чего вдруг? Может, потому и трудности у рубля случились?