Оксана Коваленко: наши деньги помогают развиваться реальному сектору экономики

Исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края рассказала о новых займах и специальных программах поддержки предпринимателей во время пандемии

Очереди нет

— Оксана Вадимовна, кто может получить у вас заём? Есть какие-то особые условия?

— Нужно просто соответствовать нашим требованиям. А они у нас несложные. Любой предприниматель в возрасте от восемнадцати лет, который является субъектом МСП и зарегистрирован на территории Краснодарского края, может обратиться к нам, чтобы получить льготный микрозаём.

— Наверное, очередь у вас из предпринимателей стоит? Ведь в нынешние непростые времена дешевых денег всем не хватает...

— Фонд микрофинансирования края самый крупный в России. Его капитализация составляет 3,240 миллиарда рублей. Это позволяет предпринимателям нашего края активно пользоваться данной поддержкой. Есть регионы, где средств в фонде гораздо меньше и не все заявки предпринимателей удовлетворяются, идет конкурс.

— А у нас?

— С 2018 года в нашем фонде тоже был введен реестр очередности заявок. У нас тогда тоже была очередь, потому что не было такого количества средств. Очередь была полтора — два месяца на получение микрозайма.

В прошлом году в нашем регионе были приняты беспрецедентные меры. Глава Краснодарского края Вениамин Кондратьев дал поручение докапитализировать Фонд микрофинансирования для проведения мероприятий в рамках поддержки бизнеса и экономики. Последние два года из бюджета края нам выделяют по миллиарду рублей — это позволило увеличить объемы выдачи микрозаймов и удовлетворить потребности предпринимателей, которые к нам обратились.

— Может ли предприниматель взять у вас средства и на эти деньги сделать, например, ремонт в своей квартире или купить личный автомобиль? Или отдохнуть на побережье месяцок-другой?

— Все денежные средства, выданные по микрозаймам, целевые. Каждому виду займа соответствует цель, куда и на что заемщик может потратить эти средства. Главное условие предоставления микрозайма — он должен быть направлен на развитие бизнеса. Клиент, беря заём, должен потом отчитаться, на что и куда он эти деньги потратил. Срок предоставления отчета по целевому использованию составляет 180 дней. Если клиент заявляет, что он берет заём на оборудование, то он и должен отчитаться документами о приобретении оборудования и т. д. Денежные средства по микрозайму не могут быть направлены на личные нужды заемщика: в противном случае это будет нецелевое использование средств и мы будет требовать досрочный возврат микрозайма.

— Много ли нужно собирать документов для оформления займов?

— Наш пакет документов аналогичен банковскому, если мы говорим про кредит для бизнеса, а не про потребительский кредит физического лица. Это документы по финансово-хозяйственной деятельности, декларация, выписки по счетам. Главное условие — у заемщика должна быть хорошая кредитная история (в течение 360 дней не более тридцати дней просроченной задолженности), а также клиенту должно хватать денежных средств на ежемесячное погашение микрозайма.

IT-сфера в приоритете

— Расскажите, пожалуйста, о новых займах. Какие в приоритете?

— IT-технологии — это новый интересный для многих предпринимателей заём. Это заём для субъектов малого и среднего предпринимательства, которые занимаются в IT-сфере. Клиенты могут получить от ста тысяч до пяти миллионов рублей. Ставка — 2—4,25 процента. Срок займа у нас при режиме повышенной готовности ограничен до двух лет. И есть отсрочка льготного погашения основного долга до шести месяцев. То есть полгода клиент может не платить основной долг, а гасить только проценты.

— На какие цели можно получить средства этого займа?

— Деньги можно потратить на программы для ЭВМ, услуги по разработке программного обеспечения, покупку базы данных. Поскольку заём новый, то по разработке условий для его получения мы консультировались с Департаментом информатизации и связи Краснодарского края, с IT-сообществом. Мы вместе разрабатывали этот заём, чтоб клиентам было удобно им пользоваться. Он введен у нас с февраля текущего года.

— Есть интерес у предпринимателей к этому займу?

— И у предпринимателей, и у властей Краснодарского края есть потребность в том, чтобы развивать сегодня IT-сферу. Наш регион, как никогда, заинтересован в качественном IT-продукте для всех сфер экономики Кубани. Ведь сфера информационных технологий развивается сегодня настолько стремительно, что появляется постоянная потребность в финансировании определенных и прорывных проектов. С каждым днем спрос на цифровые технологии растет. Власти края подчеркивают, что сегодня крайне важно, чтобы IT-разработки, инновационные идеи и проекты были своевременно коммерциализованы и выходили на рынок. А наш фонд этому будет способствовать.

— Кстати, сейчас проходит IT-акселератор как раз для доведения до рынка самых успешных инновационных идей. Получат ли возможность быть профинансированными на льготных условиях лучшие инноваторы?

— Да, мы всегда выступаем на акселераторах и рассказываем об этих условиях. Лучшие выпускники акселератора смогут получить у нас займы на свои проекты на выгодных условиях.

Пчеловоды качают и мед, и деньги

— Могут ли получить у вас средства самозанятые?

— Да, могут. Это наш новый заём.

— Вот в банках им же не выдают кредиты?

— А мы выдаем. Этот заём так и называется — «Самозанятый». Он предназначен для граждан, применяющих специальный налоговый режим — «Налог на профессиональный доход». Самозанятые — это приоритетное направление, потому что это национальный проект. Мы предоставляем заём таким предпринимателям в размере от ста до пятисот тысяч рублей. Процентная ставка здесь составляет от одного до трех процентов. Заём предоставляется на два года. И отсрочка тоже возможна на полгода, когда клиент платит только проценты. Да, банки не кредитуют самозанятых. И наш фонд — это единственная возможность на хороших условиях получить заемные средства для данной категории.

Те клиенты, которые зарегистрированы у нас в крае до года в качестве самозанятых, могут получить заём под два процента. Те, кто действует уже больше года,— под три процента. Цели самые разные, например: пополнение оборотных средств, приобретение техники, оборудования, закупка материалов. Эти предприниматели работают в разных сферах, к примеру в легкой промышленности, когда самозанятые шьют дома одежду, или в пищевой — изготавливают торты.

Например, в августе нынешнего года самозанятый клиент из Славянска-на-Кубани получил заём. Он выпускает тротуарную плитку по индивидуальному дизайну клиента. Деньги ему были нужны на приобретение оборудования. И он у нас получил пятьсот тысяч рублей под два процента на два года. Благодаря нашему займу он приобрел оборудование для дальнейшей работы и расширения своего производства.

Также в августе мы выдали заём пятьсот тысяч рублей самозанятому из Ейского района, который занимается пчеловодством. У него есть пасека, он производит мед, маточное молочко, другие продукты пчеловодства. В мае 2021 года клиент зарегистрировался в качестве самозанятого, затем обратился в наш фонд и получил льготный заём, деньги были направлены на покупку прицепа и другого оборудования.

Еще был один самозанятый из Краснодара, который приобрел оборудование для развития собственного бизнеса, оформив в фонде заём в размере четырехсот тысяч рублей. Предприниматель производит корпусную мебель, раньше работал по найму, а потом сам создал сборочный цех. Изготавливает мебель для парикмахерских, маникюрных салонов. Благодаря помощи нашего фонда продолжает развивать свое дело. Как видите, мы кредитуем реальный сектор экономики.

Финансы для первого дела

— Предоставляете ли вы средства для начинающих предпринимателей?

— Это программа «Бизнес молодых». Она реализуется по инициативе губернатора Краснодарского края. И по его поручению мы разработали условия этого микрозайма. Наш заемщик может получить льготный заём до миллиона рублей без поручительства и залога под 0,1 процента годовых с отсрочкой платежа до года. Сумма от одного до трех миллионов предоставляется под поручительство и залог. Это беспрецедентные условия, которых нет ни в одном регионе. Первый поток школы уже выпустился. И ее лучшие выпускники, представившие самые интересные проекты, претендуют на этот льготный заём.

И у нас уже есть, так сказать, первые ласточки, которые получили эти средства. На сегодняшний день таких микрозаймов выдано более десяти. Например, девушка представила и успешно защитила свой проект в школе «Бизнес молодых». Зарегистрировалась в качестве индивидуального предпринимателя и оформила заём в фонде. На полученные средства планирует открыть школу, которая будет представлять образовательные услуги для детей — очно и онлайн.

— Сколько всего видов займов предоставляет фонд?

— Порядка двадцати. И все они направлены на реальный сектор экономики. Есть займы для фермеров, есть «Антикризисные», «Промышленник», «Отельер», «Сельскохозяйственный кооператив» и другие.

— Увеличилось ли за последнее время число обращений?

— Да. Мы ежегодно наращиваем свои обороты по объемам предоставляемых займов. В прошлом году мы выдали 1,9 млрд рублей. В этом году мы уже выдали более восьмисот займов на общую сумму 1,6 млрд рублей.

Фонд уже порядка трех лет занимает первое место в России по объему капитализации, объему выдачи микрозаймов, минимальному уровню просроченной задолженности. Наша основная задача — поддержка и развитие малого бизнеса на Кубани.