Выдача банковских кредитов для жителей Украины усложнится

Правила по выдаче кредитов для населения Украины изменятся, это связано с началом работы кредитного реестра НБУ. Национальный банк изменит порядок учета банковской информации, расчета кредитных рисков для клиентов банков. Согласно появившейся информации банки будут вынуждены классифицировать должников по худшему классу при наличии в кредитном реестре информации о его дефолте в любом другом банке. В тестовом режиме система выдачи кредитов начнет работать с 1 июля 2019 г., а обязательной для исполнения она станет с 1 декабря 2019 г. Такой разброс в датах реализации нововведения непосредственно связано с загрузкой кредитного реестра информацией и адаптацией IT-систем банков к работе в новых условиях. Какие будут изменения в порядке выдачи кредитов. Данный кредитный реестр будет управляться Нацбанком, и, согласно новым нормам, порядок выдачи кредитов ужесточится. На данный момент существует реестр НБУ, в который все банки должны подавать информацию о всех своих заемщиках и теперь при поступлении информации о дефолте либо задолженности по выплатам заемщика в одном банке, другой в котором у данного заемщика есть кредит обязуется ухудшить качество кредита, даже несмотря на хорошую кредитную репутацию и регулярные погашения взятого кредита. Иными словами, банк обязуется понизить заемщика в рейтинге. Выполнение этой процедуры приведет к более качественному управлению кредитными рисками, по утверждению НБУ. Даже если заемщик исправно выплачивает кредит без нарушений он все равно может столкнуться с проблемами при оформлении нового кредита. Особенно это будет ощутимо для тех заемщиков у которых существуют судовые споры с банками по поводу начисления процентов или штрафных санкций. Для банков выполнение новых правил так же создаст немало сложностей. Понижение в рейтинге платежеспособных клиентов напрямую отразиться на формировании их резервов. Другими словами, для банков нововведение в виде понижения рейтинга клиентов приведете к тому, что им придется формировать дополнительные резервы, которые в свою очередь придется создавать за счет дополнительных затрат. Чтобы перекрыть такие дополнительные затраты, банку необходимо иметь стабильный и высокий доход. А учитывая нынешнюю ситуации в банковской сфере — это будет проблематично. В связи с этим банку придется перекрывать затраты на формирование резервов за счет своего личного капитала, что в свою очередь может привести к декапитализации финансового учреждения. Система кредитных баллов и рейтингов заемщиков формируется таким образом – заемщик получает баллы согласно своей кредитной истории. Отрицательные баллы будут начисляться заемщику за просрочку в выплате процентов или тела кредита. Положительные баллы начисляются при наличии высокого уровня доходов либо качественного залога у заемщика. Такими баллами и формируется непосредственно сам рейтинг заемщика. В формировании кредитного профиля в большее влияние имеет не сумма задолженности, а сроки просрочки платежа. Если по кредиту отсутствует поступлений платежей и просрочка составлет 90 дней, то банк относит кредит к группе проблемных, а в 180 дней уже к группе «мертвых» займов. Подача информации банками о всех своих заемщиках в кредитный реестр является обязательной. На данный момент информация подается по новым кредитам, а по мере сбора данных и по дефолтным и старым займам. По имеющейся информации введение кредитного реестра упростит выдачу займов для дисциплинированных и платежеспособных клиентов. Также хорошая кредитная история позволит заемщикам рассчитывать на более низкие проценты по кредиту, в связи с минимальными рисками для банка.